Haftpflicht, Technik und was gilt, wenn du ein Produkt oder einen Raum beschädigst. Hier stehen die Deckungen, die ihren Preis wert sind.
Die drei wirklichen Risiken
Drei Gruppen, nach möglichem Schaden geordnet.
Der Schaden bei Dritten: verletzte Person, beschädigte Räume, zerstörtes Produkt. Das höchste und am wenigsten bedachte Risiko.
Der Schaden am anvertrauten Produkt: ein von einer Marke geliehener, manchmal teurer Gegenstand, für den du haftest, solange er bei dir ist.
Und die eigene Technik: Kamera, Objektive, Mikrofon. Das sichtbarste und begrenzteste Risiko.
Eine Anmerkung zum Verhältnis: das dritte Risiko versichern alle zuerst, und nur bei ihm ist der Höchstbetrag vorher bekannt.
Was Kundschaft verlangen darf
Vier häufige, allesamt berechtigte Forderungen.
Ein Nachweis der Deckung, vor einem Dreh in ihren Räumen.
Ein Nachweis der beruflichen Form, um die Ausgabe zu verbuchen.
Eine schriftliche Haftungsklausel, die festhält, wer wofür einsteht.
Und manchmal eine besondere Deckung, wenn im öffentlichen Raum, in einem Lager oder auf einem Industriegelände gedreht wird.
Eine praktische Folge: diese Unterlagen bereitzuhalten macht aus einer unangenehmen Frage eine Formalität von zwei Minuten und entscheidet oft gegen Mitbewerber, die sie nicht haben.
Was vor der Wahl zu prüfen ist
Fünf Punkte, vor der Unterschrift zu lesen.
Die Deckungssumme, und ob sie zu den Orten passt, an denen du arbeitest.
Die Ausschlüsse, besonders gemietete Technik, Drohnen, Drehs im Ausland.
Die Deckung der Technik außerhalb der Wohnung, die nicht selbstverständlich ist.
Die Deckung eines von der Kundschaft anvertrauten Produkts, in Grundverträgen oft nicht enthalten.
Und die Beschreibung der gemeldeten Tätigkeit: eine für eine andere Tätigkeit abgeschlossene Deckung greift womöglich nicht.
Eine einfache Vorkehrung: beschreib deine tatsächliche Tätigkeit, samt Drehs bei Dritten. Eine unzutreffende Angabe ist der häufigste Grund für abgelehnte Leistungen.
Die Rolle des Schriftlichen mit der Kundschaft
Drei Klauseln, die das Risiko schon vor der Versicherung senken.
Wer während des Drehs für das Produkt haftet, und ab wann.
Was gilt, wenn das Produkt bei normalem Gebrauch beschädigt wird, was bei Vorführungen regelmäßig vorkommt.
Und die Pflicht, Drehgenehmigungen für Orte einzuholen, wenn nicht bei dir gedreht wird.
Ein nützlicher Satz in jedem Angebot: der normale Gebrauch des Produkts während der Vorführung stellt keine Beschädigung dar. Er erspart die Hälfte der Diskussionen.
Ab wann es nötig wird
Drei Schwellen, in dieser Reihenfolge.
Schon beim ersten Dreh außer Haus wird die Haftpflicht einschlägig.
Sobald du teure Produkte erhältst, wird die Deckung für anvertraute Sachen nützlich.
Und sobald deine Technik eine Summe darstellt, die du nicht sofort ersetzen könntest, ergibt die Technikversicherung Sinn.
Eine Anmerkung zu den Kosten: diese drei Deckungen zusammen bleiben im Verhältnis zum Umsatz einer laufenden Tätigkeit bescheiden. Der wahre Preis ist nicht der Beitrag, sondern der ungedeckte Schaden.
Die Situationen, in denen sich die Frage wirklich stellt
| Situation | Das Risiko | Was es senkt |
|---|---|---|
| Dreh in einem Laden | Ein zerbrochener Gegenstand, ein Sturz | Eine schriftliche Zusage und eine Vorbesichtigung |
| Wertvolles Leihprodukt | Ein Verlust oder Bruch | Ein fotografiertes Zustandsprotokoll |
| Verspätete Lieferung | Eine verpasste Kampagne | Eine klare Fristklausel |
Was man einen Versicherer vor der Unterschrift fragt
Was während eines Drehs in fremden Räumen gedeckt ist, die Höchstsumme, die Selbstbeteiligung und die Behandlung geliehener Technik, mit einer Fachperson zu bestätigen.
Was eine Versicherung nicht ersetzt
Ein gut geschriebener Vertrag begrenzt Streit, er zahlt nicht die zerbrochene Scheibe. Beides nützt, aber nicht für dasselbe.
Drei konkrete Risiken und was sie abdeckt
| Das Risiko | Was passieren kann | Was zu prüfen ist |
|---|---|---|
| Die Ausrüstung | Diebstahl, Bruch, Wasserschaden | Der genaue Deckungsumfang |
| Ein Schaden bei der Kundschaft | Ein bei einem Dreh zerbrochener Gegenstand | Die Berufshaftpflicht |
| Ein Streit über eine Lieferung | Ein bestrittener Auftrag | Was der Vertrag abdeckt |
Was man prüft, bevor man irgendetwas unterschreibt
Die Ausschlüsse. Ein Vertrag, der weder im Fahrzeug zurückgelassene Technik noch Drehs im Ausland abdeckt, lässt genau die häufigsten Lagen des Berufs außen vor.
Was einer Fachperson gehört und keinem Forum
Die für Status und Land geltende Regelung. Pflichten und passende Deckung lässt man sich von einer Versicherung oder einer Steuerfachperson bestätigen, denn ein unpassender Vertrag kostet genau dann, wenn man sich geschützt glaubte.
Das praktische Detail
Vier Gewohnheiten, die eine Deckung wert sind.
Das erhaltene Produkt am Tag der Ankunft von allen Seiten fotografieren.
Den Ort vor Beginn eines Drehs bei Dritten fotografieren.
Diese Bilder mit den Auftragsunterlagen aufbewahren.
Und jeden Vorfall sofort schriftlich melden, statt zu hoffen, dass er unbemerkt bleibt.
Ein letzter, für alle bei anderen Drehenden gültiger Maßstab: die Versicherung ersetzt nicht die Vorsicht, sie ersetzt die Katastrophe. Kabel werden am Boden abgeklebt, Produkte weit von Kanten abgelegt, und Stative bleiben in Durchgangsbereichen nie unbeaufsichtigt.
